保险避坑指南：这5种保险最浪费钱！最后一种很多家庭已中招

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这5种保险，买了就等于浪费钱！尤其是最后一种

朋友们，我是从业20年的艳姐。干了这么多年，最心痛的就是看到大家辛辛苦苦赚来的钱，花在了不合适的保险上。今天我就冒昧说点大实话，盘一盘最容易“白花钱”的5种保险，特别是最后一种，很多家庭都中招了！

第一种：“全家桶”式捆绑保单

这种保单号称“一张保全家”，重疾、意外、医疗、寿险全打包在一起，看起来省心。但真相是：“大杂烩”往往不精！它通常主险价格虚高，附加险保障力度却不足。算下来总保费高昂，还不如拆开单独买，能省下30%-50%的钱！艳姐说： 买保险要像点菜，单点往往比套餐更实惠、更精准。

第二种：保费倒挂的寿险

简单说，就是你要交的总保费，比出事能赔的保额还要高！这在一些给老年人买的寿险里特别常见。这已经完全丧失了保险的杠杆保障作用。艳姐说： 买任何保险前，都请算一算“保费/保额”的杠杆比，性价比是一眼能看出来的。

第三种：长期意外险

这类产品动辄交20-30年，保到70岁，每年保费一两千。但市面上一年期的综合意外险，每年只要两三百，核心保障（意外身故/伤残、医疗）一模一样。多花的钱，并没有换来多余的保障。艳姐说： 意外险是迭代最快的产品，买一年期的，灵活又划算。

第四种：返还型意外险

“不出事，保费还能拿回来？”听着很诱人。但它通常只保障“全残”或“身故”，普通的“断根骨头”这种伤残可能一分不赔。而且，为了“返还”功能，你多交了好几倍的钱。艳姐说：保障归保障，储蓄归储蓄。想拿返还的钱，不如自己存下来，流动性还更强。

第五种：给小孩买寿险（尤其是终身型）

这一点，是很多家长最容易踩的坑！

寿险是保障“家庭经济支柱”身故后，家人的生活不受巨大影响的。孩子不承担家庭经济责任，买寿险意义何在？而且，监管有规定，未成年人身故保额有限制（10岁以下不超过20万保险避坑指南：这5种保险最浪费钱！最后一种很多家庭已中招，18岁以下不超过50万）用经济学分析保险，买高了也没用。艳姐说：爱孩子，就把钱花在刀刃上！优先配齐孩子的重疾险、医疗险和意外险，寿险真的没必要。

结束语：

保险本身是个好东西，但买错了，就是钱险两空。我的经验就是：保障先行，理财在后；保额为先，品牌为后。你家里有这几类“闲置”的保单吗？拿出来对照看看，欢迎在评论区分享你的经历！

我是艳姐，关注我，明明白白买对保险。