2023年我国贸易金融业务显著增长，国际结算规模创新高

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近日，中国银行业协会发布的《中国贸易金融行业发展报告(2023—2024)》中我们可以看到2023年我国主要商业银行国际结算规模再创历史新高，达到11.57万亿美元，较2022年增幅4.4%；而国内信用证结算总量则超过3万亿元人民币，增幅高达24.9%。

这一数据是在2023年这一特定年份内实现的，反映了当年我国贸易金融业务的显著增长。

主要原因如下：

1. **宏观经济环境**：中国作为全球贸易大国，其外贸进出口规模的增长直接推动了贸易金融业务的发展。根据《中国贸易金融行业发展报告(2023—2024)》，2023年国内生产总值增长5.2%，货物进出口总值同比增长0.2%，连续七年保持世界第一货物贸易国地位。

2. **政策支持**：中国政府统筹国内国际两个大局，推动经济社会发展，为贸易金融业务提供了政策上的支持和便利。

3. **金融创新**：银行业在贸易金融业务方面的创新，如数字金融、普惠金融、绿色金融等领域的创新实践，提升了服务效率并拓宽了服务范围。

4. **风险管理**：有效的风险管理和预警机制的建立，提高了应对地缘政治事件和主权信用下调等风险的能力。

5. **技术应用**：金融科技的应用，如区块链和电子签名技术，提高了信用证业务的效率和安全性，推动了数字化转型。

6. **市场需求**：企业对稳健结算工具和流动性管理工具的需求增长，特别是在全球经济不确定性增加的背景下，推动了国内信用证结算和保理业务的快速增长。

7. **法规环境**：资本新规发布后，国内信用证信用转换系数较低，对银行来说开具国内信用证更具吸引力，这促进了信用证业务的发展。

8. **国际合作与标准化**：国际金融机构间的合作和标准统一，提升了信用证业务的全球竞争力和效率。

9. **数字化转型**：贸易金融业务的数字化转型，特别是在疫情影响下，加速了金融科技的采用和发展，提高了业务处理效率。

10. **中小企业增长**：中小企业的增长推动了贸易融资市场的发展，银行为不同规模的企业提供了广泛的贸易融资解决方案。

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什么是信用证？

银行 (开证行) 依照买方 (申请人) 要求和指示在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向卖方(受益人)进行付款的书面文件。

支付方式把由卖方履行付款责任(商业信用)，转为由银行来付款(银行信用)。

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为什么用信用证结算？

① 信用担保

在国际贸易活动中，买卖双方互不信任，买方担心预付货款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。银行作为买卖双方的担保方，在担保活动中使用的工具就是-信用证。

② 交易管制和外汇管制

在进口管制和外汇管制严格的国家，可以采取信用证结算的方式。

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信用证的特点？

① 银行信用

由开证行以自己的信用做出付款的保证，银行处于第一付款人的地位。

② 单据的买卖

信用证实行凭单据付款的原则。开证银行根据表面上符合信用证条款的单据付款。

A. 单、证一致

受益人提交的单据在表面上与信用证规定的条款一致。

B. 单、单一致

受益人提交的各种单据之间表面上一致。

③ 独立的文件

以贸易合同作为依据，但信用证一经开出，就成为独立于贸易合同以外的另一种契约，不受贸易合同的约束。

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信用证订单流程？

05

信用证的内容？

① L/C本身的内容

包括L/C类型、号码、开证日期、有效期和到期地点、交单期限等。

② 对有关当事人的说明

例如开证申请人、开证行、受益人等。

③ 对装运货物及款项的说明

在L/C中一般会表明货物的名称、规格、数量、单价、金额、付款时间等。

④ 对运输事项的说明

L/C中一般会列明装运港(地)、目的港(地)、装运期限、是否允许分批装运、是否允许转运等内容。

⑤ 对单据的说明

明确所需的单据种类、数量及内容。

⑥ 其他事项

如开证行对议付行的指示条款；开证行保证付款的文句；限制由某某银行议付等。

国外来证大多数均加注：“除另有规定外，本证根据国际商会《跟单信用证统一惯例》即国际商会600号出版物 （《》）办理。

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《跟单信用证统一惯例》

《跟单信用证统一惯例》

( and for )

跟单信用证统一惯例，2007年修订本，国际商会第600号出版物，适用于所有在正文中标明按本惯例办理的跟单信用证(包括本惯例适用范围内的备用信用证)。

除非信用证中另有规定，本惯例对一切有关当事人均具有约束力。

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信用证的格式和内容

报文类型

Type

27:报文页次 of total

40A:单信用证类型 form of

20:跟单信用证号码

31C: 开证日期date of issue

31D:到期日 date of 到期地点place of

所有信用证须规定一个到期日，如信用证未规定到期日，该证则无效，不能使用。

51A:开证申请人银行——银行代码 bank-BIC

50:开证申请人

59:受益人

32B:币别代号与金额 code,

39A:信用证金额上下浮动允许的最大范围

40E:适用规则 rules

UCP

41:银行和信用证兑付方式 with … by … name/

兑付的方式有以下5种：

BY （即期付款）

BY （远期承兑）

BY （议付）

BY DEF （迟期付款）

BY MIXED （混合付款）

如果是自由议付信用证，对该信用证的议付地点不做限制，该项目代号为：41D，内容为：ANY BANK IN

42C:汇票汇款期限 at…

即期:填“AT SIGHT”或“SIGHT”；

远期:e.g.AT 180 DAYS AFTER SIGHT.

42A:汇票付款人——银行代码

43P:分批装运条款

43T:转运条款

44E:装船/发运的地点 port of / of

44F:货物发送最终目的地 port of / of

44C:最迟装运日期 date of

45A:货物/劳务描述 of goods and/or

46A:单据要求

47A:附加款件

48:交单期限 for

49:保兑指示 该项目列明给收报行的保兑指示

:要求收报行保兑该信用证

MAY ADD:收报行可对该信用证加具保兑

:不要求收报行保兑该信用证

71D:费用负担

72:附言 to

78:给付款行/承兑行/议付行的指示 to pay// bank

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为什么用信用证结算？

审证原则

1、真实性;

2、完整性;

3、一致性;

审核要素

1、开证国家、开证银行；

2、货描、付款方式等是否完整，单据要求是否合理;和贸易合同一致；

3、信用证”三期“是否存在逻辑错误是否存在非合理费用；

4、软条款 (难以实施的条款:高风,险条款，陷阱条款)。

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软条款有哪些

信用证软条款是不可撤销信用证中规定有信用证附条件生效的条款（陷阱条款）

例：

a.开证申请人（买方）通知船公司、船名、装船日期、目的港、验货人等，受益人才能装船。此条款使卖方装船完全由买方控制。

b.信用证开出后暂不生效2023年我国贸易金融业务显著增长，国际结算规模创新高，待进口许可证签发后通知生效，或待货样经申请人确认后生效。此类条款使出口货物能否装运，完全取决于进口商，出口商则处于被动地位。出口商见信用证才能投产国内信用证结算，生产难安排，装期紧，出运有困难。

c.1/3正本提单迳（直）寄开证申请人。买方可能持此单先行将货提走。

d.记名提单，承运人可凭收货人合法身份证明交货，不必提交本提单。

e.信用证到期地点在开证行所在国，有效期在开证行所在国，使卖方延误寄单，单据寄到开证行时已过议付有效期。

f.信用证限制运输船只、船龄或航线等条款。

g.含空运提单的条款，提货人签字就可提货，不需交单，货权难以控制。有的信用证规定提单发货人为开证申请人或客户，可能被不法商人利用此特殊条款进行无单提货。

h.品质检验证书须由开证申请人或其授权者签发，由开证行核实，并与开证行印签相符。采用买方国商品检验标准，此条款使得卖方由于采用本国标准，而无法达到买方国标准，使信用证失效。

i.收货收据须由开证申请人签发或核实。此条款使买方托延验货，使信用证失效。

j.自相矛盾，即规定允许提交联运提单，又规定禁止转船。

k.规定受益人不易提交的单据，如要求使用CMR运输单据（我国没有参加《国际公路货物运输合同公约》，所以我国的承运人无法开出“CMR”运输单据）。

l.一票货物，信用证要求就每个包装单位分别缮制提单。

m.设置质量检验证书障碍，伪造质检证书。

n.本证经当局（进口国当局）审批才生效，未生效前，不许装运。

o.易腐货物要求受益人先寄一份提单，持此单可先行提货。

p.货款须于货物运抵目的地经外汇管理局核准后付款。

q.卖方议付时需提交买方在目的港的收货证明。

r.产地证书签发日晚于提单日期，这会被怀疑未经检验，先装船，装船后再检验。

s.延期付款信用证下受益人交单在先，银行付款在后，风险大，应加具保兑。

t.不接受联合发票，进口国家拒绝接受联合单据。

u.信用证规定指定货代出具联运提单，当一程海运后，二程境外改空运，容易被收货人不凭正本联运提单提货。

v.信用证规定受益人在货物装运后如不及时寄1/3提单，开证申请人将不寄客检证，使受益人难以议付单据。

w.信用证暂时不生效条款。

x.信用证规定买方检验货物后才付款。

y.信用证规定某些单据由特定的人来签署方能议。

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