2025年银行业冰火变局：柜员锐减、科技岗扩招，何去何从？

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"我们支行这个月走了7个柜员，ATM机都比柜员多了。"在工商银行某三线城市支行工作15年的王姐，边整理离职同事的工牌边叹气。而600公里外的深圳南山，26岁的海归硕士小李刚拿到兴业银行区块链工程师offer，年薪直接比去年应届生高出30%。

这是2025年春天的银行业真实图景。当42家上市银行交出2024年成绩单，一组数据让所有人倒吸凉气：全行业上半年减员超4万人，但科技岗位却逆势扩招2.3万人。这场"冰与火"的变局中，没有中间地带——要么被AI取代，要么驾驭AI重生。

一、裁员主力军：这些银行正在挥刀"瘦身"

为了了解哪些银行在2024年裁员最多，我特意去统计并整理了截至2025年4月6日31家银行财报中公布的2024年和2023年员工数据。

从上图中，首先，我们能看到国有大行的"大象转身"。尤其是工商银行，这已经是连续9年裁员，2024年再减4093人，成为2024年裁员最多人的银行，相当于每天有11人离开。更惊人的是，中西部地区单季减少4300个岗位，ATM替代率已达82%。再看，建设银行也排到了第二名，其智能风控系统上线后，3648名信贷审核员转岗，北京某支行20年工龄的老信贷员自嘲："现在AI批贷比我准，客户都找机器人顾问了。"

其次是股份行的刮骨疗毒。在股份行中，平安银行排在所有裁员名单的第三名，尤其是上海总部裁撤2188人，被裁员工收到"人性化补偿"：N+3赔偿+转岗培训，但要求48小时内签协议。中信银行，在排名中占到第四位，其中长三角砍掉1115个岗位，信用卡中心老员工曾哭诉地说：“催收都被AI干了国有银行会裁员吗，我们组30人只剩5个。"

让我意外的是浦发银行，其裁员人数排到第五位，净减少595人，根据财报了解到其传统岗位缩减30%，该公司的理财经理张姐转型直播卖基金："现在每天要拍3条短视频，比卖理财还累。"

从上面可以看出一些裁员铁律，首先是月薪低于1.5万的岗位消失最快，其次是重复性工作AI替代率超80%，再则就是中西部县域网点成重灾区。

二、逆势扩张者：这些银行正在疯狂挖人

从上述数据中，我们也能看到牌扩张期的银行，比如首当第一的科技派银行"军备竞赛"就是中国银行，从2024年的财报中，相比2023年增长了5826人，其中4000个岗位给数据科学家。北京总部曾开出百万年薪抢AI训练师，要求"会调教式金融大模型"。

其次是农业银行，人数增长了2331人，让我感到意外的是浙商银行，2024年员工人数净增长了3713人，根据了解，目前该银行的区块链团队扩编2331人，杭州总部直接包下整层写字楼，茶水间标配元宇宙体验舱。

再一个就是哈尔滨银行，人数增长达到了1773人，成为在东北逆势扩招1773人的唯一银行，该行重点布局冰雪经济贷款，曾出现招人标准中有过"会滑雪者优先"的要求。

除此之外，区域性霸主银行也在进行地盘争夺。

比如徽商银行，在安徽新增1218个岗位，根据我们了解的合肥科技支行HR透露，他们我要把每个县城的茶商都变成数字人民币用户。

兴业银行增长加了2147个新岗位中，1200人派驻雄安新区，给00后工程师配发"数字城市建设大礼包"。

从目前各大银抢人的杀手锏来看，首先是科技岗年薪比传统岗位普通高2-3倍；其次就是给程序员配"失眠补贴"，比如深夜加班额外奖金，再则对特定员工允许远程办公等。

三、未来5年生死线：这些岗位正在消失或爆发

首先要进入高危职业倒计时有如下岗位，第一是银行柜员，5年内减少70%，现存岗位向"银发顾问"转型，要会教老年人用数字人民币。其次是人工风控专员，目前AI模型已替代83%人工审核，某股份行风控总监透露："我们现在只留两类人——能骗过AI的欺诈师，和能训练AI的极客。"第三就是网点主任，2024年全国关闭1344个网点，北京某支行行长转行开咖啡馆："现在谈业务都在元宇宙会议室。"

虽然有岗位消失，但也有岗位在进入黄金赛道的爆发机。比如数据科学家，需求暴涨200%，某猎头公司报价："3年经验打包价150万，跳槽周期从6个月缩至28天。"其次就是养老金融规划师，中国银行新设养老金融中心，要求"持CFA+营养师证+广场舞社区KOL"。第三就是跨境支付工程师，在深圳前海出现了"代码抢人战"，熟悉SWIFT+数字货币桥技术的人才，时薪高达800元。

因此，你会发现在成都、重庆等二线当柜员的，不如在鹤岗做区块链（西部三线城市岗位竞争比1:1.4）。

四、深层逻辑：这不是裁员，是价值创造的生死战

为什么这么说呢？

首先是息差跌破生死线，工商银行净息差1.43%，相当于放贷100亿只能赚1.43亿，裁掉1万人省出20亿。某支行行长算账："留个柜员每年成本12万，换成智能柜员机只要3万，还能24小时拉存款。"其次就是Z世代逼宫。00后客户79%业务在手机完成，银行大厅变成"网红打卡点"，杭州某网点增设咖啡吧+剧本杀，柜员变身DM（主持人）。95后员工拒绝"填表格"："让我训练AI可以，做Excel表就辞职。"

再加上政策要求，尤其是央行要求"金融向实"，科技贷款增速必须超25%，逼着银行砍掉消费贷团队，重建芯片贷军团。还有数据安全法实施后，某银行合规人员增加3倍，但法务AI替代了60%合同审核。

五、银行人的生还指南：要么转型，要么下沉

为了适应变化，你首先要学会的是要从“操作工”到“解决方案设计师”。比如风控岗员工可考取“AI模型训练师”认证，柜员转岗为“智能设备运维专员”。甚至可以做跨界融合，比如某股份制银行要求客户经理“必须会”，以便分析客户数据，你也可以去学。

其次，一定要抢占"银发经济"桥头堡，未来的退休老年人会越来越多，所以你要专注老年群体客户，比如你可以教老头老太买理财，这样他们信任你后，你就会卖得好，从而绕开数字化。

再则，成为"金融手艺人"。成都某信贷员专攻熊猫养殖贷款："现在全省就我懂怎么评估熊猫的抵押价值，AI根本不会看熊猫牙口。"这就是机会。

再则就是打造个人IP。前银行柜员小吴在公司内部转型财经主博，教人用数字人民币抢茅台，比在柜台数钱赚得多，粉丝打赏都够还房贷。总之，你要么要么转型，要么下沉。

因此，我们应该在AI时代中，积极地去寻找人的价值

当工商银行的智能柜员机开始用东北方言逗笑大爷大妈，当中国银行的AI训练师在深夜调试养老金融大模型，这场"冰与火"的变革早已超越简单的裁员数字。它逼迫每个银行人回答：当机器能完成80%的工作，剩下的20%人性价值在哪里？

总之，当下银行业这场变革早已超越“裁员与否”的表象2025年银行业冰火变局：柜员锐减、科技岗扩招，何去何从？，直指一个核心命题：未来的银行不需要“人力”，但永远需要“人才”。

对普通人而言，这既是挑战，更是机遇。正如一位逆袭的银行员工所说：“机器能取代我的双手，但取代不了我设计机器的头脑。”在这场冰与火的淬炼中，唯有持续进化，方能在时代的坐标系上，刻下自己的位置。